Impozitstrainatate – Membutuhkan uang ketika Anda tidak memiliki dana untuk dialokasikan, Anda mungkin berpikir untuk mengajukan pinjaman atau hutang. Padahal, pinjaman bisa menjadi solusi di saat seperti ini, apalagi jika kebutuhannya begitu mendesak.
Namun jika ternyata Anda menginginkan utang itu untuk kebutuhan konsumsi, maka tidak ada salahnya, asalkan Anda merencanakannya dengan matang.
Utang akan menguras keuangan, jadi merencanakan akuisisi sejak dini sangat penting. Anda perlu menganalisis kemampuan finansial Anda untuk menanggung utang, termasuk kemampuan membayarnya tepat waktu.
Berikut beberapa hal penting yang perlu diperhatikan sebelum mengajukan pinjaman.
1. Tempat Meminjam
Hal pertama yang harus diperhatikan adalah di mana Anda akan mengajukan pinjaman. Jika Anda tidak ragu-ragu, meminta pinjaman kepada orang tua atau kerabat Anda tentu bisa menjadi pilihan.
Anda akan memiliki jangka waktu pembayaran yang fleksibel, Anda bahkan tidak perlu membayar bunga pinjaman. Namun, juga berisiko merusak hubungan baik jika ternyata di kemudian hari mereka tidak mampu membayar utang sesuai kesepakatan.
Selain opsi di atas, Anda juga dapat mengajukan pinjaman dari bank atau lembaga keuangan lainnya. Tentu saja, ini harus disertai dengan serangkaian persyaratan yang ketat, termasuk kewajiban untuk membayar sejumlah bunga dan biaya lainnya.
Tidak hanya itu, riwayat kredit juga berisiko buruk jika suatu saat Anda tidak membayar. Pastikan Anda memahami risiko dan memilih sumber pinjaman yang tepat sejak awal.
2. Jenis Pinjaman Yang Dibutuhkan
Jika Anda meminta pinjaman kepada orang tua atau kerabat Anda, tentu saja Anda dapat mengalokasikan dana tersebut untuk semua kebutuhan. Akan tetapi, berbeda ketika mengajukan pinjaman ke bank atau lembaga keuangan lainnya.
Anda akan dihadapkan pada beberapa pilihan pinjaman untuk dipertimbangkan. Jenis pinjaman ini perlu disesuaikan dengan kebutuhan atau tujuan pinjaman.
Saat Anda ingin berhutang untuk membiayai pembelian rumah, Anda bisa mengajukan pinjaman rumah. Jika Anda membutuhkan pinjaman untuk modal usaha Anda, Anda dapat mengajukan pinjaman multiguna atau bahkan KTA.
Sementara itu, jika tujuannya untuk membiayai pembelian kendaraan, Anda bisa mengajukan KKB. Pastikan Anda memahami kebutuhan Anda dan memilih jenis pinjaman yang tepat untuk itu.
3. Tenor Pinjaman
Memilih jangka waktu pinjaman juga merupakan hal penting lainnya yang tidak bisa diabaikan. Tentunya hal ini akan dikaitkan dengan jumlah pinjaman yang diminta dan juga kemampuan finansial Anda untuk membayar cicilan.
Semakin pendek jangka waktu yang dipilih, semakin tinggi jumlah angsuran yang harus dibayar. Kebalikannya juga benar.
Selain itu, Anda juga perlu mempertimbangkan besaran bunga yang nantinya akan menjadi bagian dari cicilan utang. Semakin panjang jangka waktunya, semakin besar beban bunga utang yang harus ditanggung.
Penting untuk memilih jangka waktu pinjaman yang tepat, tentunya berdasarkan kemampuan finansial, agar tidak kesulitan membayar.
4. Pilihan Suku Bunga
Pada umumnya bank atau lembaga keuangan lainnya menawarkan dua pilihan bunga pinjaman, yaitu: bunga efektif (variabel) atau bunga tetap (fixed). Menghitung keduanya kemungkinan akan menyebabkan besaran cicilan setiap bulannya juga berbeda.
Pastikan untuk memilih perhitungan tingkat bunga yang paling menguntungkan untuk pinjaman. Selain itu, Anda juga harus memastikan bahwa jumlah pembayaran berikutnya tidak melebihi 30% dari total pendapatan bulanan.
5. Simulasikan Terlebih Dahulu
Jika Anda melakukan keempat di atas dengan baik, pastikan Anda tidak melewatkan simulasi. Anda harus melakukan simulasi kredit ini untuk mengetahui bagaimana keadaan keuangan Anda setelah memperoleh hutang baru ini.
Simulasi akan membantu Anda menemukan jumlah uang muka yang paling efektif berdasarkan kemampuan finansial Anda.
Lakukan beberapa simulasi terlebih dahulu, untuk benar-benar yakin dalam mengambil keputusan. Ini akan membantu Anda memilih pinjaman dan cicilan yang paling sesuai dan sekaligus menghindari risiko gagal bayar di kemudian hari yang dapat membuat skor Kolektibilitas kredit Anda menjadi buruk.
Sajikan utang dengan pertimbangan dan perhitungan yang matang, agar tidak menjadi masalah keuangan di kemudian hari.